Как открыть правильно депозит в банке
Сегодня я хочу поговорить о банковских депозитах, я думаю, что многие знают, что это такое. Каждый день мы видим различного рода рекламу, на телевидение, на радио, в виде различных цветных буклетов или флаеров. Сейчас практически все банки предлагают этот вид услуг, причём у многих банков бывает по несколько видов этого продукта. Что же такое банковский депозит, почему нам банки предлагают такую услугу, и всегда ли нам выгодно этим воспользоваться? Банковский депозит, это денежные средства либо другие ценности обеспеченные денежными знаками помещённые в банк на хранение на определённый срок . под начисляемый определённый процент вознаграждения от этого банка. По большей части как правило депозитные вклады открывают деньгами, либо физическое лицо ,либо юридическое. Оказывая такой вид услуг, банки привлекают таким образом дополнительные денежные средства для своей деятельности, в тоже время обещая сохранить наши деньги и за это выплатить процент по заранее установленной программе в соответствии с определённым видом продукта. Депозит,это самый простой способ взять на себя ответственность по отношению к своим финансам,это дисциплинирует. Банковский депозит,это первый шаг к дальнейшим финансовым операциям и выборе инструментов.
Депозиты бывают разных видов и я думаю есть смысл их рассмотреть.
- Вклад до востребования. Самый простой из вкладов. С этим вкладом доступно множество операций, Вы можете в любое время пополнять свой счёт, а также снимать с него деньги, делать переводы, совершать оплату различных услуг и покупок. Если к этому вкладу привязана электронная банковская карта (к примеру , VIZA или Master Card), то это упрощает использование Ваших денег Вами, являясь удобным инструментом. Если в течении определённого времени установленным банком (это может быть и полгода и год) на ваше счёте движутся деньги, либо Вы их просто не снимаете, то определённому алгоритму Вам начислят процент. Как правило уровень вознаграждения такого вклада очень низок и редко превышает 2%,кроме того при наличии карты с Вас ещё и снимут комиссию за обслуживание карты. Этот депозит просто как удобное место для хранения Ваших денег.
- Срочные депозиты, тут подразумевается вклад денег на определённый срок от одного месяца до пяти лет как правило. И вот тут бывают разные моменты:
А) Оговорённый в договоре срок без возможности снятия на срок вклада.
B) Как правило фиксированная сумма вклада, (от 7000тенге до 3000000тенге,50$ — 20000$).
C) Проценты могут сниматься каждый месяц. В этом случае сохраняется не снижаемый остаток ,либо только по окончании срока вклада. Это зависит от выбранного Вами продукта.
D) Возможность, либо не возможность вносить деньги на свой счёт до окончания всего срока.
E) Наличие капитализации или начисление на фиксированную сумму в конце вклада.
F) Конвертация вкладов в другую валюту. Возможность пополнения с карты.
Это далеко не полный список услуг, который оказывают банки ,я лишь перечислил основные. В каждом банке свои условия предоставления услуг.
- Теперь поговорим о том как это можно использовать. Первое конечно, это хранение денег, особенно если сумма большая, то конечно это надёжней. Квартиры грабят чаще чем банки. И от соблазна легкомысленно потратить тоже более застрахованы. Первый вид вклада удобен тем, что им можно пользоваться практически ежедневно, кроме того, в некоторых банках с таких счетов не берут комиссию за перевод. А вот для того, чтоб заработать деньги на депозите, нужно использовать второй тип депозита. Если к примеру положить на счёт 1.000.000тнг. под 10% , то в конце года ваше вознаграждение будет 100.000тнг. за 5 лет это будет 500.000тнг. Это выгодно.К сожалению не у всех есть миллионы, но иметь их хочется. Поэтому не зависимо от Вашего дохода ,всё таки открыть такой счёт будет полезным. Это поможет Вам создать своего рода финансовую защиту, а также по истечении определённого времени приумножить свой капитал.
- Какие критерии необходимо рассматривать при выборе депозита. Прежде всего необходимо всё досконально прояснять у менеджера,уточнять все интересующие Вас вопросы. Прежде чем идти в выбранный Вами банк, изучите его на его официальном сайте, позвоните в центр поддержки (на сайте всегда телефон указан ) так у Вас будут уже конкретные вопросы по интересующему Вас продукту. Если Вы видете, что менеджер не совсем владеет информацией, пригласите старшего менеджера. Если в выбранном вами депозите дают карту в подарок, ознакомьтесь о стоимости её обслуживании за год, выгодно ли это Вам.
A) Надёжность банка. Вы должны знать, что в ближайшие 2 года банк будет работать. У банка должно быть гарантированное страхование вкладов и депозитов. Здесь также важно знать на какую сумму существует гарантия. Кто выплачивает деньги в случае банкротства.
B) Процент вознаграждения. В Казахстане он от 1% до 14% в зависимости от срока вклада, в среднем от 8% до 9% годового вознаграждения.
C) Возможность пополнения вклада в течении всего срока любыми суммами. Так же очень удобно если банк имеет много филиалов и Ваш депозит не привязан к месту первоначального размещения, т.е. Вы можете пополнять счёт в любом удобном для Вас месте. Так же дополнительное удобство, пополнение с карты.
D) Капитализация вклада. Процент начисляется ежемесячно на остаток суммы вместе с вознаграждением. В некоторых банках с возможностью пополнения депозита в период пополнения счёта не всегда идёт начисление на пополняемую сумму, это может быть расчёт на внесённую сумму в конце срока.
E) Сумма первоначального взноса. Сумма должна быть доступна для Вашего кошелька,30% от Вашего дохода. В Казахстане у большинства банков от 15000тнг ( в некоторых регионах а также села 7000тнг.) и выше. К примеру: если Вы откроете счёт на 15000тнг. и будете в течении 2 лет вносить туда по 3000тнг. под 10% , то у Вас будет 101184тнг. при этом вознаграждение с капитализацией составляет 11184тнг. По началу это кажется мало, но ведь и сумма не ахти, зато по истечении длительного времени,7 – 10 лет, результат будет более серьёзный.
F) Срок вклада. Сроки вклада ограничиваются как депозитным продуктом, так и Вашей личной договорённостью с банком поэтому продукту. Есть смысл вкладывать на более долгий срок( 3 – 5 ) лет, если с каждым годом банк увеличивает свой процент. Как правило достаточно 1 -2 года. При этом ставка будет 8% — 10% .Кроме того лучше открыть депозиты в нескольких банках. Кроме того в каждом банке периодически меняются условия, завтра предложение банка, который Вас не устроил может оказаться более выгодным.
Теперь поговорим , в какой банк Казахстана лучше всего инвестировать свои средств Сегодня я хочу поговорить о банковских депозитах, сегодня я думаю, что многие знают, что это такое. Каждый день мы видим различного рода рекламу, на телевидение, на радио, в виде различных цветных буклетов или флаеров. Сейчас практически все банки предлагают этот вид услуг, причём у многих банков бывает по несколько видов этого продукта. Что же такое банковский депозит, почему нам банки предлагают такую услугу, и всегда ли нам выгодно этим воспользоваться? Банковский депозит, это денежные средства либо другие ценности обеспеченные денежными знаками помещённые в банк на хранение на определённый срок . под начисляемый определённый процент вознаграждения от этого банка. По большей части как правило депозитные вклады открывают деньгами, либо физическое лицо ,либо юридическое. Оказывая такой вид услуг, банки привлекают таким образом дополнительные денежные средства для своей деятельности, в тоже время обещая сохранить наши деньги и за это выплатить процент по заранее установленной программе в соответствии с определённым видом продукта.
Депозиты бывают разных видов и я думаю есть смысл их рассмотреть.
- Вклад до востребования. Самый простой из вкладов. С этим вкладом доступно множество операций, Вы можете в любое время пополнять свой счёт, а также снимать с него деньги, делать переводы, совершать оплату различных услуг и покупок. Если к этому вкладу привязана электронная банковская карта (к примеру , VIZA или Master Card), то это упрощает использование Ваших денег Вами, являясь удобным инструментом. Если в течении определённого времени установленным банком (это может быть и полгода и год) на ваше счёте движутся деньги, либо Вы их просто не снимаете, то определённому алгоритму Вам начислят процент. Как правило уровень вознаграждения такого вклада очень низок и редко превышает 2%,кроме того при наличии карты с Вас ещё и снимут комиссию за обслуживание карты. Этот депозит просто как удобное место для хранения Ваших денег.
- Срочные депозиты, тут подразумевается вклад денег на определённый срок от одного месяца до пяти лет как правило. И вот тут бывают разные моменты:
А) Оговорённый в договоре срок без возможности снятия на срок вклада.
B) Как правило фиксированная сумма вклада, (от 7000тенге до 3000000тенге,50$ — 20000$).
C) Проценты могут сниматься каждый месяц. В этом случае сохраняется не снижаемый остаток ,либо только по окончании срока вклада. Это зависит от выбранного Вами продукта.
D) Возможность, либо не возможность вносить деньги на свой счёт до окончания всего срока.
E) Наличие капитализации или начисление на фиксированную сумму в конце вклада.
F) Конвертация вкладов в другую валюту. Возможность пополнения с карты.
Это далеко не полный список услуг, который оказывают банки ,я лишь перечислил основные. В каждом банке свои условия предоставления услуг.
- Теперь поговорим о том как это можно использовать. Первое конечно, это хранение денег, особенно если сумма большая, то конечно это надёжней. Квартиры грабят чаще чем банки. И от соблазна легкомысленно потратить тоже более застрахованы. Первый вид вклада удобен тем, что им можно пользоваться практически ежедневно, кроме того, в некоторых банках с таких счетов не берут комиссию за перевод. А вот для того, чтоб заработать деньги на депозите, нужно использовать второй тип депозита. Если к примеру положить на счёт 1.000.000тнг. под 10% , то в конце года ваше вознаграждение будет 100.000тнг. за 5 лет это будет 500.000тнг. Это выгодно.К сожалению не у всех есть миллионы, но иметь их хочется. Поэтому не зависимо от Вашего дохода ,всё таки открыть такой счёт будет полезным. Это поможет Вам создать своего рода финансовую защиту, а также по истечении определённого времени приумножить свой капитал.
- Какие критерии необходимо рассматривать при выборе депозита. Прежде всего необходимо всё досконально прояснять у менеджера,уточнять все интересующие Вас вопросы. Прежде чем идти в выбранный Вами банк, изучите его на его официальном сайте, позвоните в центр поддержки (на сайте всегда телефон указан ) так у Вас будут уже конкретные вопросы по интересующему Вас продукту. Если Вы видете, что менеджер не совсем владеет информацией, пригласите старшего менеджера. Если в выбранном вами депозите дают карту в подарок, ознакомьтесь о стоимости её обслуживании за год, выгодно ли это Вам.
G) Надёжность банка. Вы должны знать, что в ближайшие 2 года банк будет работать. У банка должно быть гарантированное страхование вкладов и депозитов. Здесь также важно знать на какую сумму существует гарантия. Кто выплачивает деньги в случае банкротства.
H) Процент вознаграждения. В Казахстане он от 1% до 14% в зависимости от срока вклада, в среднем от 8% до 9% годового вознаграждения.
I) Возможность пополнения вклада в течении всего срока любыми суммами. Так же очень удобно если банк имеет много филиалов и Ваш депозит не привязан к месту первоначального размещения, т.е. Вы можете пополнять счёт в любом удобном для Вас месте. Так же дополнительное удобство, пополнение с карты.
J) Капитализация вклада. Процент начисляется ежемесячно на остаток суммы вместе с вознаграждением. В некоторых банках с возможностью пополнения депозита в период пополнения счёта не всегда идёт начисление на пополняемую сумму, это может быть расчёт на внесённую сумму в конце срока.
K) Сумма первоначального взноса. Сумма должна быть доступна для Вашего кошелька,30% от Вашего дохода. В Казахстане у большинства банков от 15000тнг ( в некоторых регионах а также села 7000тнг.) и выше. К примеру: если Вы откроете счёт на 15000тнг. и будете в течении 2 лет вносить туда по 3000тнг. под 10% , то у Вас будет 101184тнг. при этом вознаграждение с капитализацией составляет 11184тнг. По началу это кажется мало, но ведь и сумма не ахти, зато по истечении длительного времени,7 – 10 лет, результат будет более серьёзный.
L) Срок вклада. Сроки вклада ограничиваются как депозитным продуктом, так и Вашей личной договорённостью с банком поэтому продукту. Есть смысл вкладывать на более долгий срок( 3 – 5 ) лет, если с каждым годом банк увеличивает свой процент. Как правило достаточно 1 -2 года. При этом ставка будет 8% — 10% .Кроме того лучше открыть депозиты в нескольких банках. Кроме того в каждом банке периодически меняются условия, завтра предложение банка, который Вас не устроил может оказаться более выгодным.
Получай прибыль от вложений!
Подпишитесь на бесплатный курс
«КАК СОЗДАТЬ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК»